2025年是《存款保險(xiǎn)條例》頒布實(shí)施十周年，它既關(guān)乎著每個(gè)人的切身利益，又如同一道堅(jiān)實(shí)的屏障為我們的資金安全保駕護(hù)航。

　　那么，存款保險(xiǎn)原理是怎樣的？它是怎樣產(chǎn)生的？中國(guó)人民銀行張家口市中心支行相關(guān)部門(mén)聚焦群眾關(guān)切的存款保險(xiǎn)，為大家一一詳盡解讀。

　　1、什么是存款保險(xiǎn)？

　　存款保險(xiǎn)又稱(chēng)存款保障，是指國(guó)家通過(guò)立法的形式保障您的存款安全。存款保險(xiǎn)不是商業(yè)保險(xiǎn)，儲(chǔ)戶(hù)個(gè)人不用申請(qǐng)存款保險(xiǎn)，也不用交納保費(fèi)。只要是正規(guī)的投保銀行，在該銀行存錢(qián)的同時(shí)就能依法享受到存款保險(xiǎn)的保護(hù)。

　　2、自己的存款受到存款保險(xiǎn)保障了嗎？哪些金融機(jī)構(gòu)受到存款保險(xiǎn)保障？

　　我國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的各類(lèi)商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均依法參加存款保險(xiǎn)。參加存款保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)會(huì)在境內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)入口處顯著位置展示存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)。儲(chǔ)戶(hù)可以通過(guò)觀察銀行網(wǎng)點(diǎn)門(mén)口是否懸掛、張貼存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)，或登錄中國(guó)人民銀行官網(wǎng)查詢(xún)?cè)撱y行是否在《參加存款保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)名單》中，確定受保情況，也可以搜索“存款保險(xiǎn)公司”官方微信公眾號(hào)進(jìn)行查詢(xún)。

　　3.哪些存款受保障？

　　存在銀行的人民幣和外幣存款，無(wú)論哪種類(lèi)型、無(wú)論期限長(zhǎng)短都依法受到保障，包括活期存款、定期存款、大額存單、通知存款等，相應(yīng)的存款利息也依法受到存款保險(xiǎn)保障。需要注意的是，從各種渠道購(gòu)買(mǎi)的非存款類(lèi)金融產(chǎn)品，如債券、股票、理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、信托計(jì)劃等投資類(lèi)產(chǎn)品，不屬于存款，不受存款保險(xiǎn)保障。您尤其要警惕以“高息”、“貼息”、“返利”等作為噱頭進(jìn)行的宣傳，實(shí)質(zhì)上是不合規(guī)甚至非存款類(lèi)的金融產(chǎn)品，這些產(chǎn)品不受存款保險(xiǎn)保障。

　　4.存款保險(xiǎn)最高償付限額是多少？

　　根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，存款保險(xiǎn)最高償付限額為人民幣 50 萬(wàn)元，超出最高償付限額的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。據(jù)測(cè)算，50萬(wàn)元的償付限額可以使我國(guó)99%以上存款人獲得全額保障。中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、存款結(jié)構(gòu)變化、金融風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素調(diào)整最高償付限額，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布執(zhí)行。

　　5.什么情況下進(jìn)行償付？

　　根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，當(dāng)出現(xiàn)下列情形時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)基金償付被保險(xiǎn)存款：存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織、存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷(xiāo)投保機(jī)構(gòu)的清算、人民法院裁定受理的投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)、經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形。為了保障償付的及時(shí)性，充分保護(hù)存款人的權(quán)益，《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在上述情形發(fā)生之日起 7 個(gè)工作日內(nèi)足額償付存款。

　　我們國(guó)家的銀行經(jīng)營(yíng)整體穩(wěn)健，金融管理部門(mén)加強(qiáng)監(jiān)管，促使銀行依法審慎經(jīng)營(yíng)，一般不會(huì)出現(xiàn)倒閉的情況。即使官方公布，某家銀行確實(shí)出現(xiàn)可能倒閉的風(fēng)險(xiǎn)，您也不用擔(dān)心，因?yàn)槟拇婵钍艿酱婵畋ｋU(xiǎn)的保障。如果存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)基金促成收購(gòu)承接問(wèn)題銀行，您可以在承接行取款。如果采用直接償付后破產(chǎn)清算的方式處置問(wèn)題銀行，您只要積極配合好存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)等相關(guān)部門(mén)工作，最高償付限額內(nèi)的存款本息將在出現(xiàn)規(guī)定情形之日起 7 個(gè)工作日內(nèi)足額償付。超出最高償付限額的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。                     劉楓 整理